Lietuvoje kasmet vis daugiau tėvų susimąsto, kaip užtikrinti savo vaikų finansinį saugumą. Studijų kainos, būsto nuomos įkainiai ir nuolat augančios kasdienės išlaidos tampa vis didesne našta jaunimui. Ekspertai pastebi, kad finansinis raštingumas šeimose vis dar kelia iššūkių, nors taupymo svarbą supranta dauguma. Vis dėlto, realybėje vaikų ateičiai pinigus atideda tik kas trečia šeima. Dažnai atidėliojama, laukiama didesnių pajamų ar geresnio momento. Tačiau, kaip rodo praktika, net ir nedidelės, tačiau reguliarios įmokos gali tapti rimtu pagrindu vaikų finansinei nepriklausomybei.
Pirmasis žingsnis – tikslų išsikėlimas
Pradėti taupyti vaiko ateičiai lengviau, žinant, kokiam tikslui bus naudojami sukaupti pinigai. Ar tai bus studijų finansavimas, būsto įsigijimas, ar paprasčiausia „startinė pagalvė“ savarankiškam gyvenimui? Nuo konkretaus tikslo priklauso, kiek ir kokiu tempu reikėtų taupyti. Finansų konsultantai pataria suformuluoti aiškų tikslą – pavyzdžiui, sukaupti 10 000 eurų iki vaiko pilnametystės. Tai leidžia tiksliai apskaičiuoti, kokios periodinės įmokos reikalingos kas mėnesį ar metus.
Svarbu įvertinti ir tai, ar tikslas pasikeis laikui bėgant. Jaunesnių vaikų tėvai dažniau linkę taupyti be didelio apibrėžimo – galbūt ateityje prireiks lėšų medicinos išlaidoms ar brangiam hobio vystymui. Visgi tikslus planavimas leidžia efektyviau pasirinkti taupymo instrumentus ir stebėti progresą.
Taupymo būdai: pasirinkimai ir sprendimai
Tradicinė santaupų sąskaita banke vis dar populiariausia priemonė, tačiau pastaraisiais metais auga susidomėjimas investiciniais produktais. Laikant pinigus paprastoje sąskaitoje, pinigų vertė dėl infliacijos sumažėja, todėl ilgam laikotarpiui ieškoma alternatyvų.
Vienas iš sprendimų – indėliai su fiksuota palūkanų norma. Jie tinka konservatyviems taupytojams, tačiau palūkanų normos šiuo metu nėra itin aukštos. Didesnio uždarbio tikimasi investuojant į investicinius fondus ar kaupimo gyvybės draudimą. Tokios priemonės leidžia sukaupti didesnę sumą, jei pasirenkamas ilgesnis laikotarpis ir sistemingas įmokų mokėjimas.
Naujausias trendas – ETF (biržoje prekiaujami fondai) ir kitos paprastos investavimo platformos, kurios leidžia pradėti net nuo keliolikos eurų per mėnesį. Dalis tėvų renkasi dalyvauti pensijų kaupimo trečiojoje pakopoje, kurioje galima kaupti ir vaiko vardu.
Kiekvienas pasirinkimas turi savų rizikų: indėliai – menka grąža, investiciniai fondai – rinkos svyravimai, o draudimo produktai – papildomi mokesčiai. Svarbu įvertinti savo finansines galimybes ir rizikos toleranciją, nes nuo to priklausys galutinis rezultatas.
Vaiko įtraukimas ir finansinis raštingumas
Taupymas vaikų ateičiai – ne tik pinigų atidėjimas, bet ir vaikų finansinio raštingumo ugdymas. Specialistai pataria kuo anksčiau įtraukti vaikus į šeimos finansinius sprendimus. Augant kartu su santaupomis, vaikas išmoksta planuoti, skaičiuoti, suprasti pinigų vertę.
Tėvai gali reguliariai aptarti su vaiku, kam bus skiriamos sukauptos lėšos, kartu sekti taupymo progresą. Tai ne tik motyvuoja tėvą nuosekliai taupyti, bet ir formuoja atsakingą požiūrį į pinigus. Lietuvoje vis populiarėja vaikų taupomosios sąskaitos, kuriose vaikas jau nuo mažens gali matyti, kaip auga jo santaupos, o vėliau – pats prisidėti prie kaupimo.
Valstybinės lengvatos ir paskatos
Taupantiems vaikų ateičiai Lietuvoje galimos įvairios lengvatos. Pavyzdžiui, trečios pakopos pensijų fondai ar gyvybės draudimas leidžia susigrąžinti dalį sumokėtų mokesčių. Tai viena iš priežasčių, kodėl vis daugiau šeimų renkasi būtent šiuos produktus. Taip pat verta sekti valstybės ar savivaldybių inicijuojamas paramos programas, skirtas vaikų taupymui ar paskoloms studijoms.
Neretai tėvai pamiršta, kad net ir nedidelės, bet nuoseklios įmokos, pasinaudojus valstybės paskatomis, kaupia didelę vertę ilguoju laikotarpiu. Net 20 ar 30 eurų per mėnesį, sudėjus per 18 metų, gali tapti solidžia suma.
Kada pradėti ir kiek taupyti?
Specialistai vieningai tvirtina: kuo anksčiau pradedama, tuo lengvesnis kelias iki tikslo. Laikas – pagrindinis taupymo sąjungininkas. Sudėtinės palūkanos leidžia net ir mažoms sumoms augti greičiau, nei galima įsivaizduoti. Dauguma finansų ekspertų rekomenduoja pradėti taupyti vos gimus vaikui, o jei nepavyko – nepraleisti progos pradėti šiandien.
Taupymo suma priklauso nuo šeimos galimybių. Svarbiausia – reguliarumas, net jei pradžioje santaupos atrodo kuklios. Finansinis įprotis su laiku leidžia didinti įmokas, o sukaupta suma tampa stipriu pagrindu startui į savarankišką gyvenimą.
Santaupų saugumas ir paveldėjimo klausimai
Kaupti vaikui būtina atsakingai, pasirenkant saugius instrumentus ir aiškiai įvardijant, kam priklausys sukauptos lėšos, jei šeimoje įvyktų nenumatytų pokyčių. Dėl tokių situacijų verta konsultuotis su teisininkais arba finansų ekspertais – ypač jei taupoma didesnėmis sumomis ar naudojamos sudėtingesnės investicinės priemonės.
Nemažai bankų siūlo specialias vaikų sąskaitas, kurias pasiekia tik pats vaikas sulaukęs pilnametystės. Tai užtikrina, kad lėšos bus panaudotos pagal tikslą, o ne netikėtai išleistos.
Asmeninis pavyzdys – didžiausia vertybė
Nepriklausomai nuo pasirinkto taupymo būdo ar sumos, svarbiausia išlieka tėvų nuoseklumas ir pavyzdys. Vaikai, matydami atsakingą požiūrį į finansus, patys perima šį įprotį ir ateityje dažniau geba savarankiškai siekti užsibrėžtų tikslų. Užtikrinus finansinį saugumą, kartu perduodamas ir vertybinis pagrindas, kuris vaikui svarbus ne mažiau nei pati sukaupta suma.
Taupymas vaikų ateičiai – tai ilgalaikė investicija ne tik į pinigus, bet ir į šeimos stiprybę bei savarankiškos kartos ugdymą. Kiekvienas žingsnis šiuo keliu tampa pagrindu rytojui, kuriame vaikas galės drąsiau kurti savo gyvenimą.
