Paskola su bendraskoliu yra finansinis produktas, kai du asmenys kartu prisiima atsakomybę už paskolos grąžinimą. Šis paskolos tipas dažnai pasirenkamas siekiant padidinti paskolos gavimo galimybes arba norint gauti didesnę sumą. Bendraskolio dalyvavimas gali padėti pagerinti bendrą kredito reitingą, nes kreditoriai mato daugiau pajamų šaltinių ir mažesnę riziką. Toks bendradarbiavimas gali būti naudingas jaunoms poroms, šeimoms ar draugams, kurie turi bendrų tikslų, pavyzdžiui, būsto įsigijimo.
Paskolos skaičiuoklė
Svarbu suprasti, kad abu bendraskoliai tampa atsakingi už paskolos grąžinimą. Ši atsakomybė reiškia, kad jei vienas bendraskolis nesugeba atlikti mokėjimo, kitas privalo padengti visą įmoką. Todėl labai svarbu, kad abu asmenys būtų finansiškai stabilūs ir pasiryžę bendradarbiauti.
Bendraskolio dalyvavimas dažnai padeda sumažinti palūkanų normas ir pagerinti paskolos sąlygas. Kreditoriai mato mažesnę riziką, kai atsakomybę prisiima du asmenys, o tai gali turėti teigiamos įtakos deryboms dėl paskolos sąlygų. Be to, toks susitarimas gali būti puiki galimybė pagerinti abiejų bendraskolių kredito istoriją.
Vis dėlto, prieš priimant sprendimą dėl paskolos su bendraskoliu, būtina įvertinti ne tik finansines, bet ir asmenines santykių rizikas. Svarbu, kad abu bendraskoliai gerai suprastų savo atsakomybę ir turėtų aiškią komunikaciją dėl finansinių įsipareigojimų.
Kur teikiamos tokios paskolos?
Lietuvoje paskolos su bendraskoliu yra teikiamos daugelyje kredito įstaigų, kurios siūlo šį finansinį produktą įvairiomis sąlygomis. Tarp populiariausių kreditorių yra „Swedbank“, „SEB“, „Luminor“ ir „Citadele“. Šios bankinės institucijos dažnai turi specialias programas, skirtas paskoloms su bendraskoliu, kurios leidžia lanksčiai derėtis dėl sąlygų.
Be tradicinių bankų, paskolas su bendraskoliu taip pat siūlo ir kai kurios kredito unijos bei internetinės platformos, tokios kaip „Finbee“ ar „Paskolų klubas“. Šios alternatyvios finansavimo įstaigos gali pasiūlyti konkurencingas sąlygas ir greitesnį sprendimo priėmimo procesą.
Renkantis kreditorių, svarbu atkreipti dėmesį į siūlomas palūkanų normas ir sutarties sąlygas. Daugelis kreditorių siūlo specialias akcijas ar nuolaidas, kurios gali būti naudingos abiem bendraskoliams. Prieš pasirenkant, verta palyginti skirtingų kreditorių pasiūlymus.
Kita svarbi detalė yra kredito įstaigos reputacija ir klientų aptarnavimo kokybė. Svarbu pasirinkti patikimą ir atsakingą kreditorių, kuris galėtų pasiūlyti ne tik geras sąlygas, bet ir profesionalų konsultavimą.
Kokios sąlygos keliamos abiem bendraskoliams?
Paskolai su bendraskoliu gauti reikalinga atitikti tam tikras sąlygas, kurios užtikrina kredito įstaigos rizikos valdymą. Abi šalys turi turėti stabilias pajamas ir gerą kredito istoriją. Tai reikalavimai, kurie užtikrina, kad abu bendraskoliai galės tinkamai vykdyti savo įsipareigojimus.
Dažniausiai kreditoriai reikalauja, kad abu bendraskoliai pateiktų asmens tapatybės dokumentus, pajamų ataskaitas ir kredito istorijos ataskaitas. Tai leidžia įvertinti kiekvieno bendraskolio finansinę būklę ir nustatyti paskolos galimybes. Be to, kreditoriai gali reikalauti papildomų garantijų, tokių kaip turto įkeitimas.
Kita svarbi sąlyga yra abiejų bendraskolių sutartinis įsipareigojimas. Tai reiškia, kad abu asmenys turi būti pasirengę dalytis ne tik finansine, bet ir sutartine atsakomybe. Todėl būtina įvertinti ne tik savo, bet ir kito bendraskolio finansinę padėtį bei atsakomybės prisiėmimo gebėjimus. Bendraskolio paskola reikalauja tokių pačių gebėjimų grąžinti skolą kai ir skolinantis individualiai.
Kreditoriai taip pat gali reikalauti, kad abu bendraskoliai būtų susiję tam tikrais ryšiais, pavyzdžiui, šeimos nariai arba sutuoktiniai. Tai ypač taikoma kai ketinama imti būsto paskolą su bendraskoliu. Tokiu būdu kreditoriai siekia užtikrinti, kad paskolos gavėjai turėtų stiprų asmeninį ryšį, kuris padidintų tikimybę, kad paskola bus grąžinta.
Į kokius sutarties punktus būtina atsižvelgti?
Sudarant paskolą su bendraskoliu, labai svarbu atidžiai peržiūrėti sutarties sąlygas. Vienas pagrindinių dalykų, į kurį reikėtų atkreipti dėmesį, yra palūkanų normos dydis ir jo keitimo sąlygos. Pastovios arba kintamos palūkanų normos gali turėti reikšmingų ilgalaikių pasekmių, todėl svarbu įvertinti, kuri galimybė yra palankesnė.
Kitas svarbus aspektas – paskolos grąžinimo grafikas. Abiem bendraskoliams būtina įsitikinti, kad grąžinimo terminai yra priimtini ir realistiški. Taip pat reikėtų atkreipti dėmesį į galimus mokesčius už ankstyvą paskolos grąžinimą ar kitus papildomus mokesčius, kurie gali padidinti bendrą paskolos kainą.
Svarbu peržiūrėti ir sutarties sąlygas, susijusias su mokėjimų nevykdymu. Suprasti, kokios pasekmės laukia, jei įmokos nebus laiku atliekamos, yra esminis žingsnis siekiant išvengti nemalonių staigmenų. Dažnai kreditoriai numato griežtas sankcijas už vėlavimus, todėl svarbu būti informuotiems apie galimas pasekmes.
Galiausiai, verta patikrinti, ar sutartyje yra galimybė keisti paskolos sąlygas, jei pasikeistų abiejų bendraskolių finansinė padėtis. Lankstumas gali būti svarbus veiksnys, leidžiantis prisitaikyti prie pasikeitusių gyvenimo aplinkybių.
Paskola su bendraskoliu neišduodama kai neatitinkamos šios sąlygos
Paskolos paraiška su bendraskoliu gali būti atmetama dėl kelių priežasčių.
- Nepatenkinama abiejų bendraskolių kredito istorija. Jei bent vienas iš bendraskolių turi blogą kredito istoriją ar ankstesnių įsiskolinimų, tai gali sumažinti galimybes gauti paskolą.
- Bendraskolis neatitinka pajamų reikalavimų. Kredito įstaigos dažnai nustato minimalius pajamų lygius, kuriuos turi pasiekti abu bendraskoliai, kad galėtų prisiimti paskolos įsipareigojimus. Jei šių reikalavimų nesilaikoma, paraiška gali būti atmesta.
- Netinkami dokumentai arba nepilna paraiška. Jei paraiška nėra tinkamai užpildyta arba trūksta reikalingų dokumentų, kreditoriai gali atsisakyti toliau ją nagrinėti. Todėl svarbu užtikrinti, kad visos paraiškos dalys būtų tinkamai užpildytos ir pateikti visi reikalingi dokumentai.
Galiausiai, paskola neišduodama jeigu abu bendraskoliai neturi pakankamai tvirtų tarpusavio ryšių arba jei kyla abejonių dėl jų gebėjimo bendradarbiauti. Tai ypač svarbu, kai paskola teikiama ne šeimos nariams, o draugams ar verslo partneriams.
Paskola su bendraskoliu gali būti puikus sprendimas siekiant padidinti skolinimosi galimybes ir gauti palankesnes sąlygas. Tačiau, prieš pasirašant sutartį, būtina gerai suprasti visus su šiuo procesu susijusius aspektus ir atsakomybę. Atsakingai pasirinkus kreditorių ir atidžiai išnagrinėjus sutarties sąlygas, paskola su bendraskoliu gali tapti vertingu įrankiu siekiant finansinių tikslų.
