Paskolos dirbantiems užsienyje yra specialus finansinis produktas, skirtas Lietuvos piliečiams ar nuolatiniams gyventojams, kurie dirba ir pajamas gauna kitose šalyse. Šių paskolų paskirtis gali būti labai įvairi – nuo būsto įsigijimo Lietuvoje iki vartojimo poreikių ar investicijų. Pastaraisiais metais vis daugiau lietuvių renkasi darbą užsienyje, tačiau noras investuoti ar įsigyti turtą gimtojoje šalyje išlieka aktualus, todėl bankai ir kredito įstaigos pritaiko savo paslaugas konkrečiai šiai klientų grupei.
Tokios paskolos suteikia galimybę užtikrintai planuoti ateitį Lietuvoje, net ir gyvenant ar dirbant užsienyje. Svarbu pabrėžti, kad paskolos dirbantiems užsienyje dažniausiai išduodamos įvertinus daugybę papildomų kriterijų, nes kredito įstaigoms svarbu įvertinti kliento mokumą bei patikimumą, kai pajamos gaunamos ne Lietuvoje. Dėl to paskolos sąlygos gali šiek tiek skirtis nuo tų, kurios taikomos asmenims, dirbantiems Lietuvoje.
Paskolos skaičiuoklė
Paskolos dirbantiems užsienyje gali būti tiek vartojamosios, tiek būsto ar net verslo paskolos. Svarbiausias aspektas – oficialiai deklaruotos ir reguliarios pajamos užsienyje bei galimybė jas patvirtinti dokumentais. Taip pat vis dažniau siūloma paskolą gauti nuotoliniu būdu, todėl teikti paraiškas ir gauti atsakymus galima būnant bet kurioje pasaulio vietoje.
Nepaisant to, kad paskolos dirbantiems užsienyje nėra naujovė, svarbu žinoti, kad kiekvienas atvejis yra vertinamas individualiai. Kreditoriai analizuoja ne tik asmens finansinę padėtį, bet ir šalį, kurioje gaunamos pajamos, darbo stabilumą, sutarties pobūdį bei kitus susijusius aspektus.
Kas Lietuvoje siūlo šio tipo paskolas?
Lietuvos finansų rinka yra pakankamai išvystyta, todėl paskolos dirbantiems užsienyje tampa vis dažniau prieinamos. Šias paskolas siūlo ne tik didieji komerciniai bankai, bet ir kredito unijos, bei kai kurios specializuotos kredito bendrovės. Svarbu pabrėžti, kad finansų įstaigos, siūlančios šią paslaugą, nuolat peržiūri ir atnaujina savo reikalavimus, atsižvelgdamos į besikeičiančią ekonominę situaciją bei klientų poreikius.
Dažniausiai paskolas dirbantiems užsienyje siūlo šios finansų įstaigos:
– SEB bankas
– Swedbank
– Luminor bankas
– Šiaulių bankas
– Kredito unijos (pvz., Vilniaus kredito unija, Kauno kredito unija)
– Specializuotos paskolų bendrovės, tokios kaip „Kredito garantas“ ar „Paskolų klubas“
Kiekviena iš šių įstaigų taiko skirtingas sąlygas ir turi specifinių reikalavimų, todėl prieš pasirenkant kreditorių rekomenduojama išsamiai susipažinti su siūlomomis sąlygomis. Kai kurie kreditoriai paskolos dirbantiems užsienyje netaiko papildomų mokesčių, kiti – reikalauja didesnio pradinio įnašo ar papildomų dokumentų.
Svarbu atkreipti dėmesį, kad kai kurios kredito įstaigos paskolą siūlo tik tiems klientams, kurie dirba Europos Sąjungos šalyse arba Norvegijoje, Šveicarijoje, Jungtinėje Karalystėje. Taip yra todėl, kad šiose valstybėse lengviau patikrinti pajamų šaltinius ir užtikrinti jų stabilumą. Kitų šalių atveju reikalavimai gali būti griežtesni arba paskolų teikimas apskritai negalimas.
Kiekvienas bankas ar kredito unija turi savo paskolų konsultantus, kurie gali pakonsultuoti apie visas galimas alternatyvas ir padėti pasirinkti tinkamiausią paskolos sprendimą pagal individualią situaciją.
Paskolos dirbantiems užsienyje išduodamos atitikus specifinius reikalavimus
Norint gauti paskolą dirbant užsienyje, būtina atitikti tam tikrus kreditoriaus keliamus reikalavimus. Šių reikalavimų tikslas – įvertinti klientų finansinį pajėgumą ir užtikrinti, kad paskolos grąžinimas būtų sklandus bei nesukeltų papildomų sunkumų nei skolininkui, nei kreditoriui. Dažniausiai reikalaujama daugiau dokumentų ir papildomos informacijos nei paskolų atveju, kai klientai dirba Lietuvoje.
Pagrindiniai reikalavimai, kuriuos būtina atitikti norint gauti paskolą dirbant užsienyje:
1. Oficialiai deklaruotos ir nuolatinės pajamos užsienyje (dažniausiai pageidaujama, kad darbo santykiai tęstųsi bent 6–12 mėn.)
2. Pajamos gaunamos iš oficialių, patikimų šaltinių (darbo sutartis, socialinio draudimo išrašai, banko sąskaitos išrašai)
3. Teigiamas kredito istorijos vertinimas tiek Lietuvoje, tiek užsienyje (jei įmanoma patikrinti)
4. Galiojantis leidimas dirbti užsienyje arba nuolatinio gyventojo statusas
5. Priklausomai nuo paskolos dydžio, gali būti reikalaujamas bendraskolis arba užstatas (ypač būsto paskolos atveju)
Papildomai, kreditoriai gali prašyti pateikti mokesčių deklaracijas, gyvenamosios vietos deklaraciją, darbo sutartį su tiksliomis pajamomis ir trukme, darbdavio pažymą apie gaunamas pajamas ar nuolatinės darbo vietos užsienyje patvirtinimą. Neretai reikalaujama, kad darbo užmokestis būtų pervedamas į asmeninę banko sąskaitą, o ne gaunamas grynaisiais.
Visi šie kriterijai padeda užtikrinti finansinį stabilumą ir sumažinti kredito riziką tiek bankui, tiek pačiam paskolos gavėjui. Todėl prieš kreipiantis dėl paskolos rekomenduojama iš anksto susirinkti visus reikiamus dokumentus ir pasitarti su kredito specialistais.
Būsto paskola dirbantiems užsienyje taip pat yra prieinama
Būsto paskola dirbantiems užsienyje tapo ypač populiari, kai vis daugiau lietuvių siekia įsigyti nekilnojamąjį turtą Lietuvoje, nors jie nuolat gyvena ir dirba svetur. Tokia paskola leidžia įsigyti arba statyti būstą gimtinėje, investuoti į nekilnojamojo turto rinką ar užtikrinti geresnę ateitį savo šeimai. Nepaisant to, kad gaunamos pajamos užsienyje, Lietuvos bankai ir kredito unijos yra pasiruošę pasiūlyti lanksčias finansavimo galimybes.
Norint gauti būsto paskolą dirbant užsienyje, reikia atitikti dar griežtesnius reikalavimus nei paprastos vartojamosios paskolos atveju. Pirmiausia, būtinas ilgesnis darbo stažas užsienyje – dažniausiai bent 12 mėnesių nepertraukiamo darbo toje pačioje įmonėje arba srityje. Antra, reikalingas didesnis pradinis įnašas – įprastai prašoma 20–30 % nuo įsigyjamo arba statomo turto vertės.
Svarbūs būsto paskolos reikalavimai:
- 12 mėn. ir ilgesnis nepertraukiamas darbo stažas užsienyje
- Oficialios, reguliarios pajamos ir jų dokumentinis įrodymas (darbo sutartis, banko išrašai, pajamų deklaracijos)
- Pradinis įnašas nuo 20–30 % būsto vertės
- Geras kredito reitingas Lietuvoje ir galimybė pateikti kredito istoriją, jei tokia vedama užsienio šalyje
- Būsto įkeitimas kaip užstatas
- Kai kuriais atvejais – bendraskolio ar laiduotojo buvimas (ypač jei pajamos gaunamos ne euro zonoje)
Paskolos suteikimo procesas reikalauja nuodugnaus dokumentų vertinimo ir ilgesnės analizės nei įprasta. Gali prireikti pateikti notariškai patvirtintus dokumentų vertimus į lietuvių kalbą, ypač jei darbo sutartys ar pajamų išrašai yra užsienio kalba. Taip pat, svarbu pasidomėti, ar pasirinktas bankas bendradarbiauja su ta šalimi, kurioje gaunate pajamas.
Pats procesas dažniausiai susideda iš kelių etapų: paraiškos pateikimas, dokumentų surinkimas ir pristatymas, preliminarus pasiūlymas, turto vertinimas bei galutinio sprendimo dėl paskolos priėmimas. Šio proceso metu rekomenduojama nuolat bendrauti su banko ar kredito unijos paskolų konsultantu.
Kuriais atvejais paskolos paraiškos yra atmetamos?
Nepaisant augančio finansų įstaigų lankstumo, paskolos dirbantiems užsienyje paraiškos vis dar gali būti atmetamos tam tikrais atvejais. Svarbiausia suprasti, kokios priežastys lemia tokį sprendimą, kad būtų galima sėkmingai pasiruošti paraiškai ir sumažinti riziką gauti neigiamą atsakymą.
Dažniausios paraiškos atmetimo priežastys:
- Nepakankamos oficialios pajamos arba jų negalima patikrinti
- Trūksta darbo stažo užsienyje arba pajamos gaunamos nereguliariai
- Neigiama kredito istorija Lietuvoje arba užsienyje
- Pajamos gaunamos šalyse, kurias kreditoriai laiko rizikingomis (pvz., ne Europos Sąjungos, ne EEE šalys)
- Nepateikti visi reikiami dokumentai arba jie neatitinka kreditoriaus reikalavimų
Taip pat paraiška gali būti atmesta, jei kredito įstaiga įtaria, kad asmuo dirba nelegaliai arba neturi galiojančių darbo leidimų. Kai kuriais atvejais problemų kyla dėl valiutų svyravimo rizikos, jei pajamos gaunamos ne eurais, arba dėl to, kad nėra galimybės patikrinti užsienio kredito istorijos. Be to, jei paskolos prašoma per didelės sumos, kuri neatitinka oficialių pajamų dydžio ar atsižvelgiant į jau turimus finansinius įsipareigojimus, paraiška dažnai atmetama.
Kiekviena finansų įstaiga individualiai vertina kiekvieną atvejį, todėl net ir atmetus paraišką viename banke, vis dar galima kreiptis į kitą kreditorių arba pabandyti pagerinti savo finansinę situaciją, surinkti papildomus dokumentus.
Paskolos dirbantiems užsienyje – tai modernus finansinis sprendimas, suteikiantis galimybę Lietuvos piliečiams ar nuolatiniams gyventojams, dirbantiems ir pajamas gaunantiems kitose šalyse, įgyvendinti savo planus Lietuvoje. Platus kreditorių pasirinkimas, individualiai pritaikytos sąlygos ir galimybė nuotoliniu būdu tvarkyti dokumentus leidžia šią paslaugą laikyti itin aktualia šiuolaikinėje darbo migracijos situacijoje. Svarbu atidžiai pasiruošti, surinkti visus reikiamus dokumentus bei žinoti pagrindinius reikalavimus, kad paskolos paraiškos procesas būtų sklandus, o sprendimas – teigiamas. Prieš priimant galutinį sprendimą, verta pasitarti su finansų specialistais ir įvertinti visus galimus įsipareigojimus ateityje.
