Lietuvoje augant alternatyvių finansavimo šaltinių poreikiui, vis daugiau gyventojų domisi paskolomis, kurias teikia ne bankai ar kredito įstaigos, o privatūs asmenys. Ši finansavimo forma gali būti patraukli tiek skolininkams, siekiantiems greitesnių ir lankstesnių sąlygų, tiek investuotojams, norintiems diversifikuoti savo kapitalą.
Paskolos skaičiuoklė
Kaip privatus asmuo suteikia paskolas?
Privatus asmuo suteikia paskolas tiesiogiai kitam asmeniui be tarpininkaujančių finansinių institucijų. Toks sandoris paprastai įforminamas rašytine paskolos sutartimi, kurioje nurodomos pagrindinės sąlygos: paskolos suma, grąžinimo terminas, palūkanų dydis, grąžinimo tvarka bei kitos šalims svarbios aplinkybės. Dažniausiai sutartį pasirašo abi pusės, kartais dalyvaujant liudytojams ar patvirtinant ją pas notarą, siekiant užtikrinti abipusį saugumą.
Skolintojas dažnai prašo pateikti asmens tapatybę patvirtinančius dokumentus, įsitikina besiskolinančiojo finansinėmis galimybėmis ir, esant didesnei paskolos sumai, gali reikalauti užstato. Užstatu gali būti nekilnojamasis turtas, transporto priemonė ar kitas vertingas turtas, kuris suteikia papildomą garantiją dėl paskolos grąžinimo. Kai kuriais atvejais sandoris gali būti vykdomas ir be užstato, tačiau dažniausiai tik tuomet, kai pasitikėjimas tarp šalių yra labai aukštas.
Skolinimo procesas gali vykti tiek tiesiogiai bendraujant, tiek elektroninėmis priemonėmis – per specializuotas platformas ar paskolų forumus. Taip pat būtina atkreipti dėmesį, kad šioje srityje egzistuoja tam tikri teisiniai reikalavimai, todėl prieš skolindamiesi ar skolindami verta pasitarti su teisininku, kad išvengtumėte galimų nesusipratimų.
Atsakomybė už teisingą paskolos suteikimą ir grąžinimą tenka abiem pusėms. Skolintojui svarbu įsitikinti paskolos gavėjo mokumu, o skolininkui – sąmoningai įvertinti savo galimybes grąžinti skolą laiku, kad išvengtų papildomų finansinių sunkumų ar teisinių pasekmių.
Kokius reikalavimus nustato privatūs skolintojai?
Privatūs paskolų davėjai, lyginant su bankais ar kredito įstaigomis, dažnai taiko lankstesnius reikalavimus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Dažniausiai pagrindinis reikalavimas – skolininko mokumas ir pajamų šaltinis, užtikrinantis paskolos grąžinimą. Be to, privatus skolintojas gali prašyti kitų garantijų ar informacijos, priklausomai nuo paskolos sumos ir grąžinimo termino.
Tipiniai privačių skolintojų reikalavimai:
1. Nuolatinės pajamos (atlyginimas, individuali veikla, pensija ar kt.)
2. Lietuvos Respublikos pilietybė arba nuolatinė gyvenamoji vieta Lietuvoje
3. Bent 18 metų amžius
4. Teigiama kredito istorija arba nėra esamų pradelstų skolų
5. Užstatas (nekilnojamasis turtas, automobilis ar kt.), jei paskolos suma didesnė
6. Aiškus paskolos panaudojimo tikslas, jei to prašoma
Svarbu pabrėžti, kad privatūs asmenys, suteikiantys paskolas, patys nusistato savo sąlygų rėmus ir dažnai prieš priimdami sprendimą bendrauja su potencialiu skolininku asmeniškai. Tokiu būdu, be formalių reikalavimų, skolintojas gali atsižvelgti ir į psichologinius, pasitikėjimo aspektus, ankstesnę bendradarbiavimo patirtį ar rekomendacijas.
Kiekviena paskolos sutartis sudaroma individualiai, todėl būsimasis skolininkas turėtų iš anksto aptarti visas sąlygas, įskaitant palūkanų dydį, grąžinimo grafiką, galimas sutarties nutraukimo aplinkybes ir kitas svarbias detales. Toks atviras ir išsamus aptarimas leidžia abiem pusėms jaustis užtikrinčiau ir sumažina galimų nesusipratimų riziką.
Kuo skiriasi skolinimasis iš privataus asmens nuo skolinimosi iš greitų kreditų bendrovės?
Pirmiausia, skolinimasis iš privataus asmens dažniausiai pasižymi lankstesnėmis sąlygomis bei individualizuotu požiūriu. Skirtingai nei greitųjų kreditų bendrovės, kurios taiko standartizuotas sąlygas ir griežtus terminus, privatus skolintojas gali derėtis dėl palūkanų, paskolos laikotarpio ar grąžinimo tvarkos. Tokiu būdu skolininkas gali pasiekti abiem pusėms palankų susitarimą.
Antra, privatus asmuo suteikia paskolas dažnai su mažesniu biurokratiniu procesu. Greitųjų kreditų bendrovės privalo laikytis griežtų reguliavimo taisyklių, reikalauti įvairių dokumentų ir atlikti nuodugnią kliento finansinę analizę. Tuo tarpu privatūs skolintojai dažnai labiau remiasi asmeniniu pasitikėjimu ir gali priimti sprendimą greičiau.
Tačiau verta paminėti, kad skolinimasis iš privataus asmens gali būti susijęs su didesne rizika, ypač jei nėra aiškiai įformintos sutarties. Tokiu atveju, esant ginčui, teisinis ginčo sprendimas gali užtrukti ir pareikalauti papildomų išlaidų. Savo ruožtu, greitųjų kreditų bendrovės veikia griežtai reglamentuotoje aplinkoje, todėl klientų interesai paprastai labiau apsaugoti.
Dar vienas skirtumas – palūkanų dydis. Nors privatus skolintojas gali pasiūlyti mažesnes palūkanas nei greitųjų kreditų bendrovės, kartais jos gali būti ir aukštesnės, priklausomai nuo individualios situacijos, skolininko mokumo ar paskolos sumos. Labai svarbu visada aiškiai apsibrėžti visas finansines sąlygas prieš sudarant sandorį.
Ar kiekvienas privatus asmuo suteikia paskolas bedarbiams?
Dažnai klaidingai manoma, kad privatus asmuo suteikia paskolas visiems, įskaitant ir bedarbius. Nors privatūs skolintojai gali būti lankstesni nei finansinės įstaigos, didžioji dauguma jų vis tiek reikalauja, kad paskolos gavėjas turėtų reguliarias pajamas. Tai suteikia skolintojui didesnį pasitikėjimą, kad paskola bus grąžinta sutartu laiku.
Bedarbiams gauti paskolą iš privataus asmens paprastai yra sudėtinga, nebent jie gali pateikti papildomas garantijas – pavyzdžiui, užstatą arba turto įkeitimą. Taip pat kai kurie skolintojai gali atsižvelgti į skolininko šeimos narių ar artimųjų finansinę padėtį, tačiau tai nėra taisyklė. Svarbiausias kriterijus išlieka skolininko finansinis stabilumas ir pajėgumas grąžinti skolą.
Net jei paskolos prašo asmuo be oficialių pajamų, privatus skolintojas dažniausiai paprašys išsamiai pagrįsti, iš kokių šaltinių bus grąžinama paskola. Tai gali būti, pavyzdžiui, planuojamos gauti lėšos, būsimos investicijos ar kiti aiškūs finansiniai įsipareigojimai. Tokiais atvejais skolintojas gali taikyti aukštesnes palūkanas arba kitus papildomus reikalavimus.
Svarbu suprasti, kad nors privatus asmuo suteikia paskolas dažnai greičiau nei bankai, jis nėra pilnai atleidžiamas nuo atsakomybės įvertinti skolininko mokumą. Priešingu atveju, išauga rizika skolintojui, o skolininkas gali susidurti su papildomais įsipareigojimais ar net teisinėmis pasekmėmis.
Kur ieškoti privačių skolintojų?
Šiuolaikinėje skaitmeninėje visuomenėje privatus asmuo suteikia paskolas ne tik tiesiogiai pažįstamiems ar rekomenduotiems asmenims, bet ir viešai skelbiasi įvairiose platformose. Vienas iš pagrindinių būdų rasti privačius skolintojus – paskolų forumai, specializuotos internetinės svetainės ar socialinių tinklų grupės, kuriose žmonės siūlo skolinti pagal individualius poreikius.
Patikimų privačių skolintojų galima ieškoti:
- Specializuotose paskolų platformose internete
- Skelbimų portaluose, skirtuose finansinėms paslaugoms
- Socialinių tinklų grupėse apie paskolas ar investavimą
- Rekomendacijų būdu – klausiant pažįstamų ar kolegų
- Konsultuojantis su teisininkais ar finansų tarpininkais
Renkantis privatų skolintoją svarbu įvertinti jų patikimumą, reputaciją, anksčiau sudarytų sandorių istoriją bei kitas svarbias aplinkybes. Prieš priimant sprendimą verta susipažinti su atsiliepimais, pasitikrinti, ar skolintojas nėra įtrauktas į nepatikimų asmenų sąrašus.
Taip pat būtina atkreipti dėmesį į pasiūlymo skaidrumą: aiškiai nurodytas palūkanas, grąžinimo terminus ir kitas sąlygas. Jei pasiūlymas atrodo per geras, kad būtų tiesa, arba skolintojas vengia suteikti išsamią informaciją, tokių sandorių reikėtų vengti. Saugumo sumetimais geriausia visada sudaryti rašytinę paskolos sutartį, kurią, esant poreikiui, galima patvirtinti pas notarą.
Privataus asmens paskolos suteikia alternatyvą tradiciniams finansavimo būdams, siūlydamos daugiau lankstumo ir galimybę pasiskolinti asmeniškai derinant sąlygas. Vis dėlto, ši rinka reikalauja didesnio atidumo abiem pusėms: tiek skolintojui, tiek skolininkui. Rekomenduojama visada išsamiai aptarti visas sąlygas, sudaryti rašytinę sutartį ir atsakingai įvertinti savo finansines galimybes. Tik taip galima užtikrinti sėkmingą sandorį ir apsaugoti save nuo galimų finansinių bei teisinių problemų ateityje. Privatus asmuo suteikia paskolas – tai galimybė, bet kartu ir atsakomybė, kurios kiekvienas turėtų nepamiršti.
