Pastaruoju metu vis daugiau Lietuvos gyventojų susiduria su situacijomis, kai skubiai reikia paskolos. Staigiai atsiradusios finansinės problemos, netikėti pirkimai ar gydymo išlaidos gali sukelti stresą ir spaudimą kuo greičiau rasti patikimą finansavimo šaltinį. Tačiau net ir esant skubiam poreikiui, svarbu elgtis apdairiai – skubotai priimti sprendimai neretai lemia papildomas išlaidas ar net finansinius sunkumus ateityje. Todėl žinant, kas palengvina paskolos gavimo procesą, galima reikšmingai padidinti sėkmės tikimybę bei sumažinti laukimo laiką.
Kredito skaičiuoklė
Vienas iš esminių aspektų, padedančių gauti paskolą greičiau, yra iš anksto paruošta visa reikalinga informacija ir dokumentai. Dažnai paskolos teikėjai reikalauja pateikti asmens tapatybės dokumentą, pajamų įrodymus bei kitą aktualią informaciją. Kuo greičiau šie dokumentai bus pateikti, tuo sparčiau vyks paskolos paraiškos nagrinėjimas ir sprendimo priėmimas. Taip pat verta iš anksto išsiaiškinti, kokius reikalavimus kelią skirtingi kreditoriai – kiekvienas jų turi individualias taisykles, kurių žinojimas taupo laiką.
Technologinė pažanga padeda pagreitinti paskolos gavimo procesą. Dauguma šiuolaikinių kreditorių siūlo paraišką pildyti internetu, o atsakymas dažnai pateikiamas per kelias valandas ar net minutes. Todėl, jeigu skubiai reikia paskolos, rekomenduojama rinktis tuos kreditorius, kurie yra įdiegę automatizuotas paraiškų vertinimo sistemas. Taip pat verta pasidomėti, ar pasirinktas paskolos teikėjas turi galimybę išmokėti pinigus tiesiai į jūsų banko sąskaitą tą pačią dieną.
Svarbu atminti, kad net ir skubėdami, turėtumėte atidžiai įvertinti paskolos sąlygas, palūkanų dydį, grąžinimo terminus bei papildomus mokesčius. Tik gerai susipažinę su visomis paskolos detalėmis, galėsite apsaugoti save nuo netikėtų išlaidų ir užtikrinti, kad finansinis sprendimas bus naudingas ilguoju laikotarpiu.
Tiems, kam reikia paskolos, būtina atsižvelgti į savo situaciją
Kiekvienas asmuo, kuriam skubiai reikia paskolos, prieš priimdamas sprendimą turėtų objektyviai įvertinti savo finansinę situaciją. Tai reiškia, kad būtina apskaičiuoti tiek pastovias mėnesio pajamas, tiek fiksuotas išlaidas. Objektyvus biudžeto įvertinimas leidžia suprasti, kokio dydžio paskolą galite sau leisti, kad jos grąžinimas nesukeltų papildomo finansinio spaudimo.
Kitas svarbus aspektas – įvertinti skolos aptarnavimo galimybes. Prieš skolindamiesi būtina pasidomėti, kokios yra galimos paskolų grąžinimo sąlygos ir ar jos atitinka jūsų finansinius pajėgumus. Jei yra galimybė, rekomenduojama pasitarti ir su finansų specialistu, kuris padės įvertinti rizikas bei pasiūlys geriausią sprendimą pagal jūsų situaciją.
Ne mažiau svarbu įvertinti ir savo kredito istoriją. Kiekvieno asmens kredito reitingas turi didelę įtaką tam, kaip greitai ir kokiomis sąlygomis bus suteikta paskola. Jei jūsų kredito istorija yra gera ir neturite pradelstų įsiskolinimų, tikėtina, kad paskolos paraiška bus patvirtinta greičiau ir jums bus pasiūlytas palankesnis palūkanų dydis. Priešingu atveju, paskolos gavimas gali užtrukti arba būti apskritai atmestas.
Galiausiai, būtina kritiškai įvertinti tikrąjį paskolos poreikį. Skubus finansavimo poreikis dažnai lemia impulsyvius sprendimus, tačiau labai svarbu atsakyti sau į klausimą – ar paskola yra vienintelis galimas sprendimas jūsų situacijoje? Galbūt dalį lėšų galite pasiskolinti iš artimųjų, parduoti nereikalingus daiktus ar pasinaudoti alternatyviais finansavimo būdais.
Asmenys, kurie kreditorių teigimu, yra nepageidaujami
Svarbu žinoti, kad ne visi asmenys gali lengvai gauti finansavimą. Kreditoriai vertina ne tik paraiškos pateikimo skubumą, bet ir tam tikrus rizikos veiksnius, kurie gali lemti paskolos nesuteikimą. Dažniausiai nepageidaujami yra tie asmenys, kurių finansinis pajėgumas kelia abejonių ar jie turi neigiamą kredito istoriją.
Pirmiausia, tai žmonės, turintys didelių ar neišmokėtų įsiskolinimų. Jei asmens kredito istorijoje matoma, kad jis jau turi keletą negrąžintų paskolų ar pradelstų mokėjimų, kreditoriai dažniausiai atmeta naujas paraiškas. Tokiais atvejais, net ir pateikus visus reikiamus dokumentus, paskolos gavimo galimybės išlieka minimalios.
Antra, asmenys be nuolatinių pajamų arba gaunantys mažas pajamas taip pat laikomi rizikingais. Kreditoriai visada tikrina, ar paskolos gavėjas sugebės laiku ir pilnai grąžinti pasiskolintas lėšas. Jei pajamos yra per mažos arba nėra jokių oficialių pajamų šaltinių, paskolos paraiška greičiausiai bus atmesta.
Trečia, dažnai nepageidaujami tampa asmenys, kurie per trumpą laiko tarpą pateikia daug paskolų paraiškų skirtingose bendrovėse. Tokio elgesio kreditoriai vertina kaip didelės rizikos ženklą, nes tai gali rodyti finansinių problemų grandinę arba galimą bandymą gauti daugiau paskolų nei leidžia asmens finansinis pajėgumas.
Pagaliau, nepageidaujamais paskolų gavėjais gali būti laikomi ir tie, kurie neturi nuolatinės gyvenamosios vietos Lietuvoje, neturi galiojančio asmens dokumento arba negali patvirtinti savo tapatybės. Taigi, prieš kreipiantis dėl paskolos, būtina įsitikinti, kad atitinkate visus pagrindinius kreditorių keliamus reikalavimus.
Kaip tinkamai pasirinkti paskolos teikėją?
Renkantis paskolos teikėją, svarbu vadovautis ne tik greičio kriterijumi, bet ir kitais esminiais aspektais. Pirmiausia, derėtų įvertinti kreditoriaus patikimumą bei jo reputaciją rinkoje. Geriausia rinktis tas bendroves, kurios turi ilgametę patirtį ir teigiamus klientų atsiliepimus – taip sumažinsite riziką susidurti su nesąžiningais ar nepatikimais paslaugų tiekėjais.
Kitas svarbus kriterijus – paskolos sąlygos. Prieš priimdami sprendimą, būtinai palyginkite skirtingų kreditorių siūlomas palūkanų normas, administravimo mokesčius, delspinigių dydžius ir kitas sutarties sąlygas. Neapsiribokite pirmu pasiūlymu – kuo daugiau variantų įvertinsite, tuo didesnė tikimybė rasti geriausią sprendimą.
Labai svarbu atkreipti dėmesį į paskolos grąžinimo lankstumą. Kai kurie kreditoriai suteikia galimybę keisti grąžinimo grafiką, atidėti įmokas ar net refinansuoti paskolą, jei atsiranda nenumatytų sunkumų. Įvertinkite šias galimybes prieš pasirašydami sutartį – tai padės išvengti papildomų rūpesčių ateityje ir užtikrins didesnį finansinį saugumą.
Renkantis paskolos teikėją, patariama atkreipti dėmesį ir į šiuos punktus:
- Ar kreditorius yra registruotas Lietuvos Banke;
- Ar sutartis aiški ir suprantama;
- Kiek laiko trunka paskolos išmokėjimo procesas;
- Ar yra galimybė konsultuotis su specialistu;
- Ar siūlomos papildomos paslaugos (pavyzdžiui, draudimas, mokėjimo atostogos);
- Kokios yra paskolos refinansavimo galimybės;
- Ar nurodyti visi mokesčiai ir nėra paslėptų sąlygų.
Šių kriterijų laikymasis padės išsirinkti patikimą, greitai veikiantį ir jūsų poreikius atitinkantį paskolos teikėją, kas ypač svarbu, kai skubiai reikia paskolos.
Kuriose vietose paskolos išduodamos greičiausiai?
Kai skubiai reikia paskolos, laikas tampa vienu iš svarbiausių veiksnių. Šiuo metu Lietuvos finansų sektoriuje greičiausiai paskolos išduodamos internetu veikiančiose kredito įstaigose. Skaitmeniniai sprendimai ir automatizuotos duomenų patikros leidžia paraiškas nagrinėti per kelias minutes, o pinigai gali pasiekti gavėjo sąskaitą vos per kelias valandas.
Smulkiosios vartojimo kreditų bendrovės, veikiančios internetu, dažnai neturi sudėtingų biurokratinių procedūrų, tad paraiškos pildymas ir paskolos suteikimas vyksta ypač greitai. Tokios bendrovės dažniausiai dirba be poilsio dienų ir aptarnauja klientus vakarais, todėl galima gauti paskolą bet kuriuo paros metu. Tačiau verta atkreipti dėmesį, kad itin greito finansavimo paslaugos gali kainuoti brangiau dėl aukštesnių palūkanų ar papildomų mokesčių.
Komerciniai bankai taip pat siūlo vartojimo paskolas, tačiau jų nagrinėjimo procesas dažniausiai užtrunka ilgiau dėl išsamesnio klientų patikrinimo ir didesnių reikalavimų. Vis dėlto, daugelis bankų pastaruoju metu tobulina elektronines paslaugas ir siūlo paskolų paraiškas pildyti internetu, todėl verta pasidomėti ir šiuo variantu – ypač jei esate lojalus banko klientas.
Dar viena galimybė – tarpusavio skolinimo platformos. Tokios platformos veikia kaip tarpininkai tarp žmonių, norinčių skolinti, ir tų, kuriems skubiai reikia paskolos. Dažnai čia paraiškos patvirtinimas užtrunka trumpiau nei bankuose, o paskolos sąlygos gali būti konkurencingos, ypač jeigu jūsų kredito istorija yra gera.
