Vis daugiau Lietuvos gyventojų ieško būdų, kaip gauti paskolą su mažomis pajamomis. Tai tampa aktualu ne tik jaunoms šeimoms, pradedantiems karjerą asmenims, bet ir tiems, kurie dėl įvairių aplinkybių gauna mažesnes nei vidutines pajamas. Dažniausiai susiduriama su problema, kad bankai ir kitos finansinės institucijos taiko griežtus pajamų reikalavimus, todėl kyla klausimas, ar įmanoma gauti paskolą esant tokiai situacijai.
Prieš pradedant svarstyti apie paskolos gavimą, būtina suprasti, kaip finansų įstaigos vertina klientų mokumą. Jos analizuoja ne tik mėnesines pajamas, bet ir būsimų įsipareigojimų santykį su pajamomis, šeimos narių skaičių, jau turimus finansinius įsipareigojimus bei kredito istoriją. Tai reiškia, kad net ir turint mažesnes pajamas, atsakingas finansų planavimas bei gera kredito istorija gali padidinti galimybes gauti paskolą.
Paskolos skaičiuoklė
Svarbu žinoti, kad skirtingos paskolų rūšys turi skirtingus reikalavimus. Vartojimo paskoloms keliami mažesni pajamų reikalavimai nei būsto paskoloms, tačiau ir palūkanų normos dažniausiai būna didesnės. Todėl prieš kreipiantis dėl paskolos, reikėtų aiškiai įsivertinti savo poreikius bei galimybes grąžinti paskolą.
Ieškant atsakymo, kaip gauti paskolą su mažomis pajamomis, verta domėtis ne tik bankų, bet ir kredito unijų, tarpusavio skolinimo platformų siūlomomis sąlygomis. Kartais jos gali būti lankstesnės ir labiau pritaikytos asmenims su mažesnėmis pajamomis, tačiau būtina atidžiai įvertinti visus įsipareigojimų aspektus.
Svarbiausi veiksniai, lemiantys paskolos suteikimą
Pirmiausia finansų įstaigos įvertina jūsų mėnesines pajamas ir jų stabilumą. Svarbu pateikti visus pajamų šaltinius: atlyginimą, nuomos pajamas, išmokas ar kitas reguliarias įplaukas. Kuo didesnė ir labiau prognozuojama pajamų suma, tuo palankiau jus vertins kreditoriai, net jei pajamos nėra didelės.
Antras svarbus aspektas – kredito istorija. Jei anksčiau laiku mokėjote anksčiau turėtus finansinius įsipareigojimus, tai yra didelis pliusas. Net ir nedidelės pradelstos įmokos gali neigiamai paveikti paskolos gavimo galimybes. Rekomenduojama prieš pateikiant paraišką peržiūrėti savo kredito ataskaitą ir, jei yra pradelstų skolų, jas kuo greičiau padengti.
Trečias veiksnys – jau turimi finansiniai įsipareigojimai. Finansų įstaigos skaičiuoja jūsų įsipareigojimų ir pajamų santykį (DSTI), kuris, pagal Lietuvos banko reikalavimus, neturi viršyti 40%. Tai reiškia, kad, jeigu jūsų mėnesio pajamos yra 600 eurų, mėnesio paskolos įmoka negali viršyti 240 eurų. Todėl, jei jau mokate kitą paskolą ar lizingą, naujos paskolos galimybės mažėja.
Taip pat svarbus veiksnys – paskolos suma ir paskirtis. Mažesnės sumos paskoloms taikomi lengvesni reikalavimai, tad verta pagalvoti, ar tikrai reikia maksimalios sumos. Neretai finansų įstaigos žiūri palankiau į tuos, kurie prašo mažesnės paskolos ir realiai įvertina savo galimybes.
Patarimai ir alternatyvos svarstantiems kaip gauti paskolą su mažomis pajamomis
Net jei susiduriate su sunkumais gaunant paskolą dėl mažų pajamų, egzistuoja būdų padidinti savo galimybes. Vienas iš jų – bendraskolio pasirinkimas. Jei paskolos sutartį pasirašo du ar daugiau asmenų, bendrai vertinamos jų pajamos ir įsipareigojimai, todėl paskolos gavimo galimybės žymiai padidėja.
Kitas būdas – ieškoti tarpusavio skolinimo platformų arba kredito unijų. Šios institucijos dažnai taiko kiek lanksčiau vertina pajamas ir gali pasiūlyti palankesnes paskolos sąlygas nei didieji bankai. Vis dėlto, būtina įvertinti ir aukštesnes palūkanų normas ar papildomas sąlygas.
Nuolatinei paskolų paieškai svarbu pasiruošti iš anksto – susitvarkyti kredito istoriją, sumažinti kitus finansinius įsipareigojimus, paruošti dokumentus apie visas pajamas. Taip pat verta pasidomėti valstybės teikiama parama ar subsidijomis, kurios gali padėti sumažinti paskolos naštą.
Alternatyviniai finansavimo būdai:
- Bendraskolio pasitelkimas – paskola imama kartu su kita (dažnai šeimos) nariu.
- Užstato pasiūlymas – užtikrinama paskolos grąža įkeistu turtu.
- Didesnis pradinis įnašas – ypač aktualu būsto paskoloms.
- Mažesnės paskolos sumos ir trumpesnio laikotarpio pasirinkimas – didina tikimybę gauti finansavimą.
- Papildomos pajamos – deklaruokite visas galimas papildomas pajamas.
Dažniausios klaidos ir kaip jų išvengti
Bandant suprasti, kaip gauti paskolą su mažomis pajamomis, dažnai pasitaiko keletas klaidų, kurios gali sumažinti tikimybę gauti finansavimą arba padidinti paskolos kainą. Viena iš pagrindinių – neįvertinama visų galimų išlaidų ar finansinių įsipareigojimų. Turint mažas pajamas, itin svarbu tiksliai apskaičiuoti, kiek lieka laisvų lėšų po visų mokėjimų.
Kita klaida – per didelės paskolos sumos prašymas. Kartais siekiama gauti maksimalų finansavimą, nors realiai pajamos leidžia aptarnauti kur kas mažesnę paskolos sumą. Tai gali lemti neigiamą kreditoriaus sprendimą arba pasiūlymą su aukštesnėmis palūkanomis.
Taip pat dažnai pamirštama susitvarkyti kredito istoriją. Pradelstos įmokos ar netvarkingos paskolų grąžinimo istorijos smarkiai mažina šansus gauti finansavimą geromis sąlygomis. Prieš teikiant paraišką paskolai, verta bent keletą mėnesių pademonstruoti tvarkingą finansinių įsipareigojimų vykdymą.
Būtina vengti skubotų sprendimų ir nepalankių sutarčių pasirašymo. Prieš pasirašant paskolos sutartį, rekomenduojama atidžiai perskaityti visus punktus, pasidomėti apie papildomas sąlygas, galimas baudas už vėlavimą ir bendrą paskolos kainą per visą laikotarpį.
Apibendrinant, kaip gauti paskolą su mažomis pajamomis, svarbiausia – atidžiai įvertinti savo finansines galimybes, pasiruošti dokumentus ir atsakingai planuoti įsipareigojimus. Nors mažos pajamos riboja galimybes gauti didesnes paskolas, įvairios finansinės institucijos siūlo skirtingus sprendimus, todėl verta palyginti jų pasiūlymus ir pasirinkti optimaliausią variantą.
Labai svarbu nepamiršti, kad paskola yra ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, kuriam reikia pasiruošti ne tik finansiškai, bet ir psichologiškai. Atidžiai pasidomėkite visomis sąlygomis, neskubėkite pasirašyti pirmos pasiūlytos sutarties ir, prireikus, pasitarkite su finansų specialistais.
Tinkamai pasiruošus ir pasitelkus racionalų požiūrį, kaip gauti paskolą su mažomis pajamomis, tampa realu. Svarbiausia – atsakingai planuoti, rinktis patikimus kreditorius ir vengti neapgalvotų sprendimų, kurie gali sukelti finansinių sunkumų ateityje.
Jeigu laikysitės pagrindinių patarimų ir vengsite dažniausių klaidų, net ir turint mažesnes pajamas galite užsitikrinti reikalingą finansinę paramą ir sėkmingai įgyvendinti savo planus.
