Augant vartotojų norui gyventi komfortiškiau ir keliauti dažniau, bankai bei kreditų bendrovės pastebi vis didesnį susidomėjimą vartojimo paskolomis būtent šioms reikmėms. Vieni laiko tai protingu sprendimu, leidžiančiu džiaugtis gyvenimu nelaukiant metų metus, kol bus sukauptos santaupos. Kiti – rizikingu elgesiu, galinčiu sukelti ilgalaikių finansinių problemų. Lietuvoje paskolų portfeliai rodo, kad vis daugiau žmonių skolinasi ne tik būstui ar automobiliui, bet ir kelionėms, buities technikai, netgi dizainerių prekėms.
Lietuvių įpročiai keičiasi – paskolos tampa kasdienybe
Naujausia Lietuvos banko statistika atskleidžia, kad 2023 metais vartojimo paskolų portfelis augo daugiau nei 15 procentų, o didžiausia dalis šių paskolų buvo suteikta ne būtiniausiems poreikiams, o kelionėms, baldams, telefonams ar prabangos prekėms. Finansų ekspertai atkreipia dėmesį: visuomenėje vis stipriau įsišaknija požiūris, kad trumpalaikis malonumas vertas ilgalaikių įsipareigojimų bankui ar greitųjų kreditų bendrovei.
Sociologų vertinimu, ši tendencija susijusi su socialiniais tinklais bei augančiu spaudimu gyventi „čia ir dabar“. Matoma, kaip draugai keliauja į egzotines šalis, įsigyja naujausius telefonus ar automobilius, ir kyla noras neatsilikti, nors realios finansinės galimybės to neleidžia.
Kelionė – investicija į patirtį ar skolintas džiaugsmas?
Kelionės dažnai pristatomos kaip investicija į save, naujas žinias ir įkvėpimą. Tačiau finansų analitikai primena: paskolos pasiimtos trumpam malonumui, dažnai tampa rimtu finansiniu iššūkiu grįžus į realybę. Kelionėms skirtos paskolos paprastai išduodamos 2–5 metų laikotarpiui, o vidutinė metinė palūkanų norma svyruoja nuo 10 iki 18 procentų. Grįžus iš atostogų, dar ilgai tenka mokėti už jau seniai patirtus įspūdžius.
Psichologai pastebi, kad kelionėms už paskolą linkę skolintis tie, kurie jaučiasi išsekę, perdegę ar neįvertinti – tada trumpalaikis malonumas atrodo kaip būtinybė. Tačiau sugrįžus prie rutinos, neretai kyla naujų rūpesčių: paskolos įmokos, augantis stresas dėl finansinių įsipareigojimų.
Prabangos prekės – statuso simbolis ar finansinė našta?
Prestižinių telefonų, laikrodžių ar dizainerių drabužių įsigijimas paskolos pagalba tapo kasdiene praktika daugeliui jaunų lietuvių. Finansų tarpininkai pastebi, kad prabangos prekės neretai perkamos impulsyviai, pasinaudojus prekybos taškuose siūlomu „pirk dabar, mokėk vėliau“ pasiūlymu. Tokios paskolos iš pirmo žvilgsnio patrauklios dėl mažų ar net nulinio dydžio pirmųjų palūkanų, tačiau vėliau gali tapti brangiomis, jei įsipareigojimai vėluojami vykdyti.
Finansų konsultantai pastebi, jog dažniausiai į prabangos prekių paskolų ratą patenka jauni, dar neturintys stabilių pajamų asmenys. Šio pasirinkimo pasekmės pasimato po kelių mėnesių – įmokos už telefoną ar laikrodį tampa našta, ypač pasikeitus darbo ar gyvenimo aplinkybėms. Tokiais atvejais skolininkai dažnai priversti ieškoti naujų paskolų senoms dengti, o tai veda į užburtą skolų ratą.
Vartojimo paskolos: nauda ir rizikos
Ekspertai pabrėžia – vartojimo paskola gali būti racionalus sprendimas, jei ji padeda išspręsti realią problemą, pavyzdžiui, būtinai reikalingo buities prietaiso įsigijimą ar būtinas medicinines išlaidas. Tačiau kelionės ar prabangos prekės reikalauja kritiškai įvertinti, ar šis pirkinys iš tiesų būtinas, ir ar paskola nesukels daugiau žalos nei naudos.
Paskolos kelionėms ar prabangai dažniau priimamos emocijų vedamiems žmonėms. Tačiau finansų planuotojai ragina pirmiausia apskaičiuoti, kiek kainuos paskolos aptarnavimas ir kiek šis įsipareigojimas sumažins galimybes kitiems svarbiems gyvenimo tikslams ateityje.
Dar vienas svarbus faktorius – palūkanų normos ir paskolos sąlygos. Lietuvoje vartojimo paskolų palūkanos išlieka vienos didžiausių Europoje, o delspinigių ir baudų sistema – griežta. Vėluojant mokėti įmokas, skolos greitai auga, o įsipareigojimų nevykdymas gali neigiamai paveikti kredito istoriją.
Alternatyvos skolinimuisi ir ilgo laiko perspektyva
Finansų specialistai vis dažniau rekomenduoja taupyti iš anksto – net ir nedidelėmis sumomis, tačiau nuosekliai. Tokiu būdu kelionei ar trokštamai prekei galima sutaupyti be papildomų palūkanų ir įsipareigojimų. Kai kurie bankai siūlo specialias taupymo programas, leidžiančias užfiksuoti tikslą ir nuolat stebėti progresą.
Dar viena alternatyva – dėmesingesnis poreikių vertinimas. Dažnu atveju naujausias telefonas ar kelionė į populiarią kryptį įsigyjami norint įtikti aplinkiniams ar patenkinti akimirkos impulsą. Kritinis požiūris į savo pasirinkimus padeda išvengti lengvabūdiškų sprendimų ir ilgalaikių skolų.
Vartojimo paskolos kelionėms ar prabangai – sprendimas, atveriantis platesnes galimybes džiaugtis gyvenimu. Tačiau džiaugsmas dažnai būna laikinas, o finansiniai įsipareigojimai išlieka ilgam. Svarbiausia – įvertinti savo galimybes, poreikius ir atsakomybę už priimtus sprendimus. Galiausiai, gyvenimo kokybę dažniau lemia ne įsigytos prekės ar aplankytos šalys, o gebėjimas gyventi pagal savo išgales ir išvengti nereikalingos finansinės naštos.
