Daugėjant finansinių paslaugų pasirinkimų ir augant sąmoningumui valdant asmeninius pinigus, vis dažniau kyla klausimas – ar verta turėti kelias banko sąskaitas skirtingiems tikslams? Finansų specialistai ir patys vartotojai vis dažniau renkasi tokį kelią, motyvuodami tiek saugumo, tiek patogumo argumentais. Tačiau daugybė banko sąskaitų gali atnešti ne tik naudos, bet ir papildomo galvos skausmo.
Finansų valdymo tvarka ir kontrolė
Turint kelias sąskaitas, tampa paprasčiau atskirti ir valdyti lėšas pagal jų paskirtį. Viena sąskaita gali būti skirta kasdienėms išlaidoms, kita – santaupoms, trečia – investicijoms ar atostogų biudžetui. Tokia sistema leidžia aiškiai matyti, kiek pinigų skiriama įvairioms gyvenimo sritims, išvengti netikėtų išlaidų bei impulsyvių pirkinių.
Lietuvos banko duomenimis, šalyje vis daugėja asmenų, kurie bent dalį savo santaupų laiko atskiruose indėlių ar taupymo sąskaitose. Finansų konsultantė Jurgita Blažienė pastebi, kad klientai, turintys kelias sąskaitas, dažniausiai geba efektyviau kontroliuoti savo biudžetą, iš anksto paskirsto pinigus mokesčiams, pramogoms ar nenumatytiems atvejams.
Saugumo klausimas
Kelių sąskaitų turėjimas aktualus ir saugumo požiūriu. Vieną sąskaitą galima naudoti tik internetiniams pirkiniams ar kelionėse, laikant joje minimalias sumas. Tokiu būdu, net jei būtų pavogti kortelės duomenys, nuostoliai būtų riboti. Kita sąskaita, skirta pagrindinėms išlaidoms, gali būti apsaugota papildomomis saugumo priemonėmis – pavyzdžiui, nustatytais limitais ar dviguba autentifikacija.
Šiuolaikinės bankų programėlės leidžia vos keliais paspaudimais stebėti ir valdyti kiekvienos sąskaitos likučius, uždaryti ar blokuoti korteles, tad išaugęs sąskaitų skaičius jau nebėra toks didelis administracinis iššūkis, kaip kadaise.
Papildomos galimybės ir nauda
Kelis bankus ar sąskaitas turintys klientai dažnai gali pasinaudoti skirtingų bankų siūlomais privalumais – pavyzdžiui, nemokamais pinigų išgryninimo limitais, palankesnėmis valiutų keitimo sąlygomis, lojalumo programomis. Viename banke už laikomas lėšas gali būti skaičiuojamos palūkanos ar taikomos nuolaidos draudimo paslaugoms, kitame – pasiūlomos patrauklios investavimo platformos ar lengvatiniai kreditai.
Tokiu būdu lėšas galima paskirstyti taip, kad jos ne tik būtų saugios, bet ir duotų didžiausią grąžą ar naudą pagal individualius poreikius. Verslininkai ar laisvai samdomi specialistai dažnai turi atskiras sąskaitas verslo bei asmeniniams finansams, kas palengvina mokesčių deklaravimą ir apskaitą.
Galimi trūkumai ir išlaidos
Visgi daugėjant sąskaitų neišvengiamai didėja ir administracinė našta. Kai kuriuose bankuose sąskaitų išlaikymas kainuoja, taikomi mėnesiniai aptarnavimo mokesčiai, gali būti ribojamas nemokamų pavedimų ar kortelių skaičius. Praleidus ar pamiršus apie retai naudojamą sąskaitą, galima susidurti su netikėtomis išlaidomis ar net užblokuotomis lėšomis.
Be to, skirtinguose bankuose laikomos lėšos – ypač didesni pinigų kiekiai – gali apsunkinti bendrą finansinės padėties vaizdą. Reikalui esant, pinigų pervedimai tarp sąskaitų užtrunka, o atliekant išlaidas iš įvairių sąskaitų, lengva prarasti kontrolę ir pamiršti, kiek tiksliai išleista ar liko santaupų.
Finansų ekspertai ragina atidžiai vertinti realų poreikį bei galimas sąnaudas. Prieš atidarant dar vieną sąskaitą, patariama pasiteirauti apie visas įmanomas sąlygas ir mokesčius, įvertinti, ar visos sąskaitos bus aktyviai naudojamos. Priešingu atveju, gausybė sąskaitų gali tapti ne priemone finansinei drausmei, o papildomu rūpesčiu.
Psichologiniai aspektai: disciplina ir motyvacija
Viena pagrindinių priežasčių, dėl kurių žmonės renkasi kelias sąskaitas – noras pasiekti aiškiau apibrėžtų finansinių tikslų. Atidėjus tam tikrą sumą į atskirą sąskaitą, sumažėja rizika ją išleisti kasdieniams poreikiams ar impulsyviems pirkiniams. Tokia atskyrimo praktika padeda nuosekliau taupyti, įgyti didesnės finansinės drausmės.
Psichologai atkreipia dėmesį, kad aiškiai matomos ribos tarp skirtingiems tikslams skirtų pinigų padeda motyvuoti laikytis užsibrėžto plano. Pavyzdžiui, kai šventėms ar atostogoms kaupiami pinigai yra atskiroje sąskaitoje, jie mažiau „vilioja“ anksti išleisti, o pasiektas tikslas suteikia daugiau džiaugsmo ir pasitenkinimo.
Technologiniai sprendimai ir ateities tendencijos
Augant fintech bendrovių pasiūlai, daugelis lietuvių pinigus valdo ne tik tradiciniuose bankuose, bet ir nuotoliniu būdu. Tokios platformos kaip „Revolut“, „Paysera“ ar „N26“ leidžia atsidaryti kelias sąskaitas ar sub sąskaitas vos per kelias minutes. Jose galima patogiai planuoti biudžetą, skaidyti lėšas pagal tikslus, nustatyti automatinį taupymą.
Nemažai šiuolaikinių bankų siūlo ir virtualias korteles, kurios praverčia tiek perkant internetu, tiek keliaujant. Taip nebereikia kiekvieno tikslo ar poreikio atskirai derinti su fiziniais bankais, o lėšų paskirstymas tampa dar paprastesnis.
Toks technologinis proveržis keičia požiūrį į bankines paslaugas – sąskaita nebėra tik vieta laikyti pinigus, ji tampa svarbiu finansų planavimo ir kontrolės įrankiu.
Kas svarbiau – patogumas ar paprastumas?
Vis daugiau lietuvių renkasi turėti bent dvi ar tris sąskaitas, tačiau vieningo atsakymo, kiek jų reikėtų, nėra. Sprendimą lemia individualūs įpročiai, biudžetas, gyvenimo būdas ir tikslai. Vieniems pakanka vienos sąskaitos visiems poreikiams, kitiems svarbu atskirti ir griežtai kontroliuoti lėšas.
Kelios sąskaitos gali palengvinti finansų valdymą ir užtikrinti didesnį saugumą, tačiau per didelis jų kiekis gali tapti kliūtimi. Svarbiausia – apgalvotai įsivertinti poreikius ir pasirinkti tokį būdą, kuris leistų pasiekti finansinius tikslus, jaustis ramiai ir užtikrintai. Bankų paslaugos nuolat tobulėja, tad kiekvienas gali rasti sau tinkamiausią sprendimą – tiek norintiems paprastumo, tiek siekiantiems maksimalaus lankstumo.
